Altersvorsorge & Vermögensaufbau
Altersvorsorge muss zu Ihrem Leben passen – zu Ihrem Einkommen, Ihren Plänen und Ihrem Bedürfnis nach Flexibilität. Wir schaffen Klarheit über die verschiedenen Möglichkeiten.
Persönlich darüber sprechen
Die drei Schichten einfach erklärt
Gesetzliche Rentenversicherung, berufsständische Versorgungswerke und Basisrente (Rürup) bilden die erste Schicht. Die Basisrente bietet eine lebenslange Rente, regelmäßig ohne freie Kapitalauszahlung. Steuerliche Absetzbarkeit besteht innerhalb gesetzlicher Grenzen.
Betriebliche Altersversorgung und Riester gehören zur zweiten Schicht. Arbeitgeberleistungen, Zulagen und steuerliche Förderung hängen von Voraussetzungen und Vertragsgestaltung ab. Spätere Besteuerung und gegebenenfalls Sozialabgaben werden mitbetrachtet.
Private Rentenversicherungen, fondsgebundene Lösungen und freie Anlagen können die Vorsorge ergänzen. Flexibilität, Kosten, Anlagerisiko und Besteuerung unterscheiden sich deutlich. Wir vergleichen die Möglichkeiten anhand Ihrer Ziele.
Regelmäßige Beiträge oder eine Einmalanlage ermöglichen einen langfristigen Aufbau. Wir besprechen Streuung, Kosten, Entnahmen und Schwankungen. Auch ein Sparplan für Kinder kann ein Baustein sein.
Physisches Gold und andere Edelmetalle können ein Portfolio ergänzen. Kaufkosten, Lagerung und Preisrisiken gehören dazu; laufende Erträge entstehen nicht automatisch.
Vermietete Immobilien können Mieteinnahmen und Vermögensaufbau verbinden. Finanzierung, Instandhaltung und Vermietungsrisiken werden mitgeplant.
Immobilien kennenlernenWir stellen vorhandene Ansprüche und Ihre gewünschte Lebensgestaltung gegenüber. Dabei berücksichtigen wir Inflation, Beiträge, Kosten und realistische Szenarien.
Ein Konzept ist kein starres Versprechen. Wenn sich Beruf, Familie oder Einkommen ändern, sollte auch die Vorsorge überprüft werden.
LASSEN SIE UNS SPRECHEN
Erzählen Sie uns, was Ihnen wichtig ist. Gemeinsam finden wir heraus, welcher nächste Schritt zu Ihnen passt.
